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突破供應鏈金融發展瓶頸

  • 分類:行業資訊
  • 作者:
  • 來源:
  • 發布時間:2019-09-09 17:03
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突破供應鏈金融發展瓶頸

【概要描述】供應鏈戰略系列報道(十)

  • 分類:行業資訊
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筑集采供應鏈金融的核心作用,是推動核心企業的數字化資產與金融機構的結構化資金間的有效對接。實踐表明,一些帶有行業特色的瓶頸制約了供應鏈金融業務的擴張步伐。

瓶頸一:管戶權限制。銀行等金融機構為核心企業授信的過程中,管戶權通常歸屬核心企業注冊地的分支行,如南通三建供應鏈金融的授信落地行在南通地區,除少數無地區限制的銀行外,大多數非南通地區的銀行無法突破管戶權限制為南通三建直接授信。

瓶頸二:融資成本高。對用戶而言,在流動資金緊張的情況下,使用供應鏈金融主要為滿足剛性融資需求,盡管融資成本并不構成首要考量因素,但在基準利率上大幅上浮甚至翻倍的融資成本,讓用戶感受到較大財務壓力,進而制約了供應鏈金融業務的發展速度。

如何有效克服上述瓶頸,是供應鏈金融實現良性、穩健、更快發展的必由之路。為此,我們提出以下應對措施。

一、從供應商端切入,擺脫管戶權桎梏。在現有合作基礎上,通過引入銀行認可的保險公司、擔保公司,變三方合作(銀行、筑集采、核心企業)為四方合作(銀行、筑集采、核心企業、保險公司/擔保公司),由擔保公司先行對核心企業注冊地之外的供應商開展準入審核,形成白名單,據此為核心企業核定供應鏈金融擔保額度。供應商所在地的銀行在核定額度內發揮資金供給作用,“一頭在內”,有效繞開管護權限制。

擔保公司的介入,在資金方與核心企業間建了一道防火墻。銀行只負責在核準經營地區內提供資金,在擔保核定額度內為供應商批量放款,有效解決管護權、異地授信、聯合授信等問題。

為切實提升各區域市場供應鏈金融業務的服務水平,可進一步復制、推廣該模式。以區域市場為導向,穩步構建地區性金融機構滿足本地化融資需求的供應鏈金融業務格局,有利于解決供應商異地開戶、貼現等操作層面的痛點,更利于形成區域性金融資源滿足區域性融資需求的良性局面。

二、從授信主體切入,攻克融資成本高。銀行等金融機構在開展供應鏈金融業務的過程中,之所以收取風險溢價,表層原因為銀行開展風險控制的客觀要求,深層因素是銀行在授信主體、監管模式上受制于傳統思維。

授信主體上,由于供應鏈金融重點解決廣大中小微供應商融資難、融資貴的問題,把中小微供應商作為授信主體,依據其償債、抗風險能力而制定的風險資產價格必然高企。實踐證明,當前主流供應鏈金融模式主要依托核心企業在金融機構的良好評級、在產業鏈上的優勢地位?;謊災?,核心企業是供應鏈金融的授信主體,核心企業的償債、抗風險能力理應是左右其風險資產價格的主要因素。

監管模式上,銀行等金融機構在為中小微供應商開展供應鏈融資的過程中,往往受思維定勢影響,按短期流貸、應收賬款保理等思路來進行監管。前者對供應商的要求可歸納為“材料多、周期長”,后者給供應商的感受可歸納為“成本高、打折放款”。直接影響是用戶體驗不佳,深層影響是資方無法開展批量高效操作,在增加用戶綜合成本的同時,削弱了資金方此項業務的投入產出比。

由于短期內推動資方改變監管模式的難度較大,所以從授信主體上切入,有針對性地消除銀行等金融機構對授信主體風險資產的溢價因素,能幫助銀行更好開展風險控制,并從源頭上降低融資成本。

理論上,同樣是對核心企業授信,供應鏈金融的資金成本與綜合授信利率間的差異不應過大。銀行等金融機構對供應鏈金融授信的偏高定價,反映其感知到的風險水平。如果會同核心企業、供應商等利益相關方與金融機構深入交流,采取有效措施管控、降低該潛在風險,將有助于從源頭上降低授信資源的風險定價。

隨著上述措施的落地見效,管戶權、融資成本等制約供應鏈金融快速發展的桎梏將逐步化解,供應鏈金融的市場主體將進一步激活,市場規模將有效放大,對實體經濟的支持力度將切實強化。

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